Skip to Content樓花按揭是指買家在購買尚未落成的預售樓花單位時，向銀行申請的按揭貸款安排。由於樓花尚處於建築階段，付款和貸款流程與購買現樓有所不同，了解樓花按揭的全過程對買家尤其重要。
樓花按揭的付款方式
樓花按揭主要分為兩種付款計劃：
- 建築期付款（建期）：買家在樓花建築期間分期支付樓價，通常只需支付首期，餘款在物業落成前分批付清。銀行批核按揭貸款時，買家可在收樓前約3至6個月申請按揭，並於收樓時開始正式還款。這種方式減輕買家初期資金壓力，適合資金較緊張的買家。
- 即供付款：買家需在較短期限內（如180天內）一次性付清樓價，通常可獲發展商較大折扣優惠。買家需盡早申請按揭，並在短期內開始還款。即供適合資金充裕、希望享受折扣的買家。
按揭申請流程
- 選購物業及估價
買家選定心儀樓花單位後，可透過按揭中介或銀行進行初步估價，確定貸款額度。 - 簽訂臨時買賣合約（臨約）
買家簽署臨約並支付訂金，確定購買意向。 - 提交按揭申請及文件
買家需提交身份證明、收入證明、臨約副本、稅單等文件，銀行進行信貸評估。 - 按揭審批及確認
銀行審批後發出按揭確認信，買家簽署確認。 - 簽署按揭契約
買家與律師簽署按揭契約，銀行安排放款。 - 分期付款及放款
根據樓花建築進度，銀行分階段放款，買家按合約支付樓價。 - 收樓及開始還款
樓花落成後，買家開始按揭本金及利息還款。
按揭成數與利率
2025年香港樓市按揭政策有所放寬，首次置業者購買樓價不超過1,000萬港元的住宅物業，可申請最高九成按揭，但樓花按揭的成數通常視乎物業落成時間及付款方式而定。建期付款的樓花較易申請高成數按揭，而即供樓花因無現樓抵押，成數可能較低。
利率方面，買家可選擇固定利率或浮動利率，銀行會根據市場狀況及個人信用評估提供相應利率。樓花期內通常只需支付利息，減輕初期負擔。
樓花按揭的優點與風險
優點：
- 首期較低，資金壓力較小。
- 可享受發展商提供的付款優惠及折扣。
- 先鎖定心儀單位，未來有機會增值。
風險：
- 物業未落成，存在建築延期或「爛尾」風險，但香港有嚴格的預售樓花同意書制度及一手住宅銷售條例，保障買家權益。
- 市場價格波動，樓花期內樓價可能下跌。
- 按揭申請需符合銀行要求，若未能批核，可能影響交易。
注意事項
- 買家應盡早準備按揭申請所需文件，避免因申請時間不足而錯失優惠。
- 了解發展商的付款計劃及優惠細節，計算實際樓價及按揭金額。
- 使用銀行或中介提供的按揭計算工具，預測供款能力及壓力測試結果。
- 留意按揭保險政策及成數限制，尤其是首次置業者的資格條件。
總結來說，樓花按揭為買家提供靈活的資金安排方案，配合政府及銀行的支持政策，成為2025年香港樓市中首次置業者及投資者的重要融資工具。理解整個申請流程及風險，有助買家更順利完成置業計劃。
Simon Wong
